国有五大行变六大行 这家银行凭什么入列?

2019-02-19 07:08 来源:国是直通车

  (原标题:国有五大行变六大行,这家银行凭什么入列?)

  中国银保监会日前公布了最新银行金融机构法人名单,在“国有大型商业银行”一栏中,出现了一个新面孔——中国邮政储蓄银行。

  这意味着,人们口中的国有五大行,如今变成了六大行。

  不过在许多人的印象中,邮储银行似乎远不如工、农、中、建、交等传统五大行“高大上”。那么,邮储银行凭什么成为“第六大行”?

  进阶

  邮储银行是六大行中唯一一家本世纪才成立的银行,但其渊源要追溯到上世纪“80年代”。当时,中国经济进入飞速发展期,投资等需求也随之增长,钱从哪儿来成了一大问题。

  考虑到中国邮政庞大的网点和覆盖面,1986年3月,中国人民银行与原邮电部签订协议,决定全国推行邮政储蓄业务。原邮电部成立邮政储汇局(邮储银行前身),专门操办邮政储蓄业务。有意思的是,在当时的邮政网点中,邮政储蓄与其他邮政业务仅一墙之隔,两边员工可自由走动。

  时光荏苒,随着中国时代环境和发展阶段变化,邮政储蓄业务也迎来新机遇。

  2004年6月,邮政储蓄余额突破万亿元(人民币,下同)大关,邮政储蓄由单纯吸收存款,向资产、负债、中间业务全面、协调发展迈出了重要一步,为城乡居民提供服务的能力和水平进一步提高。

  在此背景下,经中国政府批准,中国邮政储蓄银行有限责任公司于2007年3月20日正式挂牌成立。邮储银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债,并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准、核准的业务。

  也正是从这时开始,邮储银行迅速成长,一步步进阶为一家现代化大型商业银行。

  2015年,邮储银行实现了从单一股东向股权多元化的迈进,成功引进10家战略投资者,融资规模高达451亿元。其“战投”阵容颇为豪华,包括瑞银集团、摩根大通、星展银行、加拿大养老基金投资公司、淡马锡、国际金融公司等全球知名机构。

  据邮储银行副行长徐学明回忆,路演对于彼时该行管理层来说是“大姑娘上轿头一遭”。管理层带领总部各部门负责人反复修改打磨演示材料,并在推介上下功夫,不到两周时间里集中完成了20多场反向路演。随后又经过数轮谈判,才确定了最终名单。

  一年后,邮储银行再进一步,在香港交易所主板成功上市,完成“股改—引战—上市”三步走改革目标。此次IPO集资额逾566亿港元,为近年来港股的“集资王”。

  值得一提的是,境内银行赴港上市,不仅要满足香港监管机构的要求,还需要通过境内监管机构的一系列审核,相关事项涉及多个部门,且都要前后衔接、环环相扣。

  徐学明透露,在国务院领导和各部委大力支持下,邮储银行用了短短一个月便取得所有境内批复及核准文件,为及时向香港交易所正式递交上市申请争取了宝贵时间。同时,香港交易所也在时间周期方面尽可能压缩,还给予了多项豁免,这些都对保障项目顺利推进至关重要。

  完成上市目标的邮储银行,并未放缓发展脚步。2017年,该行成功发行72.5亿美元境外优先股,系2010年以来全球融资规模最大的金融机构优先股发行。

  2018年,在英国《银行家》(The Banker)杂志公布的全球1000家大银行榜单中,邮储银行名列第23位,较上年提升8位,在所有25家上榜中资银行中排第七。

  追赶

  成功跻身国有六大行之一,是否意味着邮储银行已经追上了其他几家银行的脚步?答案却并不那么理所当然。

  首先看资产规模。截至2018年三季度,六大行中,工行以28.1万亿元的总资产规模一骑绝尘。建行、农行、中行为第二梯队,资产规模从20万亿元多到23万亿元多不等。第三梯队则差距较大,交行、邮储银行资产规模均不到9.4万亿元,前者比后者稍多约400亿元。

  不过,资产规模不占优势的邮储银行,有一大特点却让其他几大行甘拜下风,即服务覆盖面。据统计,邮储银行拥有近4万个营业网点,全国最多,远超“宇宙行”工行的1.6万个。

  邮储银行服务个人客户高达5.65亿户,其金融服务网络已覆盖中国98%的县级区域。

  与此同时,资产结构决定了邮储银行资产质量担忧小。由于其资产主要是贷款、债券投资以及存放央行,企业贷款主要投向大企业以及政府项目,个贷以房贷为主,不良高发行业贷款占比低,潜在不良担忧小。而债券投资以政府债券以及金融债为主,风险非常低。

  天风证券此前发布研究报告指出,邮储银行拥有坚实且广阔的客户基础,零售特色鲜明,资产质量优异,盈利能力明显提升,有望成为世界一流的零售大行。

  但正如那句电影台词——“能力越大、责任越大。”升级国有商业大行后,邮储银行要克服的挑战也有不少,被监管机构高度重视的内控机制便是其中之一。

  近两年,邮储银行是吃到监管罚单的“大户”。2017年底,邮储银行因卷入广发银行“侨兴债”案被原银监会重罚5.2亿元。仅仅一个月后,该行又因一起涉案票据票面金额高达79亿元的违规票据案,被罚逾9000万元。就在本月,邮储银行两大分支机构一天内收到新疆银保监局开出的13张罚单,累计罚款272万元,11名相关责任人被问责。

  与此同时,邮储银行目前还处于“群龙无首”的状态。该行原董事长李国华于去年8月调任中国联通总经理,原行长吕家进则刚刚调任交行副行长不久,目前两职位双双空缺。

  此番“升级”国有大型商业银行后,邮储银行新任掌舵者将花落谁家,内控问题能否逐步解决,亦是市场关注的焦点。

  中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼认为,从股权结构、整体规模以及承担的责任等方面看,邮储银行与大型商业银行更为接近,划入大型商业银行序列是恰当的,一方面有利于加强和改善对邮储银行的监管,另一方面也有利于邮储银行与监管部门联系沟通。

  但他同时也强调,邮储银行应进一步提升经营管理水平,对接好更高的监管标准,以此为契机推动发展水平和服务能力迈上新台阶。

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(责任编辑:毛雅谊)